Un propriétaire d’entreprise a de nombreuses décisions à prendre à tous les jours. Vous travaillez très fort à votre réussite, mais avez-vous penser comment votre compagnie sera affectée si vous ou votre employé clé devient invalide ou encore pire meurt? Il y a des produits d’assurance conçus pour la protection des propriétaires d’entreprise et de leurs partenaires durant ces moments difficiles.
Assurance Corporative
Assurance-vie
Que prévoyez-vous pour votre compagnie après votre mort, la mort d’un partenaire ou d’un employé clé?
L’Assurance-vie corporative a les mêmes propriétés que l’assurance-vie personnelle sauf le propriétaire et le bénéficiaire sont la société. Les fonds fournis par cette couverture précieuse sont disponibles pour l’utilisation à la discrétion de la société tel que pour embaucher temporairement pendant cette période critique. Un employé clé peut être difficile à remplacer et la liquidité supplémentaire pour attirer les bonnes personnes pourrait être nécessaire. Heureusement, ce produit est disponible pour fournir ces sommes, généralement lorsque les entreprises ont tendance à subir une baisse des flux monétaire.
Statistiques:
- Au Canada en 2020, on estime qu’il y a eu 225 800 nouveaux cas de cancer et 83 300 décès causés par cette maladie.
- Approximativement 1 Canadien sur 4 mourront du cancer.
- Environ toutes les 7 minutes au Canada, une personne meurt d’une maladie cardiaque ou d’un AVC.
- 30% des nouveaux cas de cancer et 17% des décès par cancer surviennent dans les adultes âgés de 20 à 59 ans; pendant leurs années les plus productives d’emploi et d’élevage de leurs jeunes.
Assurance maladies graves
Que prévoyez-vous si vous, votre partenaire d’affaire ou même votre employé clé, ne peut pas travailler à cause d’une maladie ou d’une blessure?
Assurance contre le risque d’une maladie grave corporative est une protection appartenant à la société qui paye votre compagnie un montant prédéterminé en un seul versement (exemple: 100 000$), 30 jours après que l’assuré est diagnostiqué avec une maladie grave. Cette couverture vous donne la tranquillité d’esprit financière pendant que vous vous concentrez à récupérer ou pendant que vous trouvez un remplaçant. Une entreprise peut être mise en difficulté financière si elle n’est pas en mesure de fonctionner normalement pendant une certaine période de temps. Ce type de couverture atténue souvent la charge financière d’un point de vue commercial. Ce montant peut être utilisé à votre discrétion, pour payer le loyer, pour couvrir le revenu de votre remplaçant ou le remplaçant de votre employé. Vous décidez quelles sont vos priorités et ce que vous voulez qui se passe si vous, votre partenaire ou votre employé ne peut pas travailler.
Statistiques:
Au Canada, on estime que 50 000 Canadiens souffrent d’un accident vasculaire cérébral chaque année, que 1 femme sur 3 et 2 hommes sur 5 développeront un cancer pendant leur vie.
Maladies graves couvertes:
Cancer, crise cardiaque, accident vasculaire cérébral, chirurgie coronarienne, maladie d’Alzheimer, chirurgie de l’aorte, tumeur cérébrale bénigne, cécité, coma, surdité, remplacement des valves du cœur, insuffisance rénale, perte de membres, perte de la parole, transplantation d’un organe vital, transplantation d’un organe vital sur la liste d’attente, maladie du neurone moteur, sclérose en plaques, infection au VIH dans le cadre de l’occupation, paralysie, maladie du Parkinson et brûlures graves.
Pour plus de précision, veuillez consulter le contrat de la compagnie recommandé qui donnera une définition précise des affections couvertes et indiquera les exigences auxquelles vous devez vous qualifier pour avoir droit aux prestations.
Assurance Invalidité
Une période d’invalidité pourrait-elle vous faire perdre votre entreprise?
Assurance invalidité pour entreprise comprend généralement 3 types de produits. Ces couvertures atténuent souvent la charge financière d’une entreprise et peut contribuer à sa survie.
La police pour frais généraux fournit un montant mensuel fixe calculer des frais généraux nécessaire pour maintenir la rentabilité de votre entreprise en cas ou vous, un partenaire ou un employé clé, souffre d’une période d’invalidité.
La police pour personne clé fournit les prestations en cas d’invalidité totale d’un employé clé.
La police Rachat de parts combinée avec un pacte d’actionnaires, est un produit conçu pour fournir les fonds nécessaires pour l’achat des actions du partenaire qui est totalement invalide.
Statistiques:
- En moyenne, une personne sur trois sera invalide pour une période de 90 jours ou plus au moins une fois avant l’âge de 65 ans.
- La durée moyenne d’une invalidité se prolongeant au-delà de 90 jours est de 2,9 années.
- 3% des maisons sont saisies à cause de l’incapacité de payer les hypothèques à cause de la mort, 48% sont à cause d’invalidité.
- L’arthrite est la cause principale d’invalidité à longue durée.
- Entre 1991 et 2031, l’invalidité à cause de l’arthrite est projetée à augmenter de 2.3% ou 572 000 Canadiens à 3.3% ou 1,12 millions.
Assurance collective
Comment motiver vos employés et les rendre plus heureux?
Si vous possédez une entreprise, vous devriez penser à une assurance collective pour vous et vos employés. Une assurance collective est un excellent moyen d’obtenir la couverture que vous recherchez à tarif réduit. C’est aussi une bonne façon d’attirer de nouveaux employés et de garder vos employés actuels. Une bonne entreprise est formée de bonnes personnes qui forment une ressource indispensable à préserver. En leur offrant de bons bénéfices à travers une assurance collective, vous les incitez à demeurer avec l’entreprise. C’est une bonne façon de démontrer à quel point vous appréciez leur travail surtout si ces bénéfices s’étendent jusqu’à leurs familles.
C’est une bonne décision d’affaires de faire un tel choix pour les raisons évoquées ci-dessus, mais saviez-vous que cela peut créer des avantages fiscaux? Il peut vous revenir moins coûteux de compenser une augmentation de salaire en offrant une assurance collective plutôt qu’en majorant le salaire. Ce sont des stratégies qui pourraient être examinées pour votre entreprise, alors contactez-nous pour en savoir plus.
Si vous possédez déjà un tel plan, nous pourrions peut-être vous être utiles. Nous pourrions réviser votre plan pour voir s’il peut être amélioré ou nous pourrions magasiner pour vous afin de s’assurer que vous avez le taux le plus compétitif. Si ceci vous intéresse, veuillez nous contacter, il nous fera plaisir de vous faire parvenir nos recommandations.
Un plan d’employeur peut contenir:
- Assurance-vie (pour le/la conjoint(e) et les enfants aussi)
- Assurance invalidité (court terme et long terme)
- Assurance médicament (pour les prescriptions ; obligatoire selon la loi)
- Services paramédicaux (physiothérapeute, psychologue, chiropraticien…)
- Assurance dentaire (nettoyages, prévention, intervention majeure…)
- Assurance de la vision (lunettes, lentilles cornéennes et examen de la vue)
- Assurance voyage (travail ou loisir, 24/7 partout dans le monde)
- Fonds de pension (une grande variété de choix d’investissements)
- Régime Enregistré d’Épargne Retraite collectif (REER collectif)
- Régime participation différée aux bénéfices (RPDB)
- Régime Enregistré d’épargne-études collectif (REÉÉ)
